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完善银行现金 自助设备管理工作

发布时间:2022-01-02 13:51:45 来源:火博体育网站

  近年来,广西贵港市发生不法分子利用银行现金自助设备(主要指ATM、CRS,以下简称自助设备)取款超时自动吞钞功能存入假币的案件。据了解,国内部分省市也发生过此类案件。为此,人民银行贵港市中支要求辖区银行业金融机构对本行所有品牌的自助设备进行特定操作测试。针对测试发现的主要问题和可能引发的风险,本文提出了相关建议。

  (一)自助设备对超时未取后回收的钞票没有冠字号码记录或记录不完善。自助设备或者不记录超时回收的钞票冠字号码;或者只对回收的真钞有冠字号码记录,对回收的假币没有冠字号码记录。

  (二)自助设备对超时回收的钞票不能有效识别真伪。不同品牌的自助设备对进入回收箱的假币提示各有不同,或为“可疑钞”;或为“不可识别钞票”;或为“?”;或是对回收钞票不区分真钞和假币。

  (一)在不法分子中引发“羊群效应”,导致自助设备回收假币增多。不法分子利用自助设备不能及时、有效识别一些新型伪造币、变造币的漏洞,伺机作案,从而导致自助设备回收的假币增多,增加了银行现金清分的工作量,也给银行自助设备堵截假币带来新的挑战。

  (二)不利于银行对假币的收缴。对于假币的收缴管理,现行的法律法规只明确了银行柜台收缴和现金清分中心收缴的工作要求和流程,并没有专门针对自助设备发现假币收缴的相关规定,导致银行收缴此类假币时无据可依,无法做到规范收缴。

  (三)不利于银行对假币案件的举证。部分自助设备取款人未及时取走出钞口的现金时,系统认定为取款业务未成功,不记录冠字号码。当发生假币案件时,银行无法将取款出钞与超时回收钞票的冠字号码一一相匹配,难以形成有利的证据向公安机关进行举证。

  (四)不利于公安机关对假币案件的侦破。一是不法分子作案时,一般都会采取一些防范措施来躲避监控摄像头,导致监控录像看不清不法分子的真面目以及作案过程。二是银行没有形成完整的证据链,举证困难。三是银行卡复制案件频发,买卖银行卡屡禁不止,作案人员不一定是银行卡的持有人等因素都不利于公安机关对假币案件的侦破,从而使犯罪分子的气焰嚣张,自助设备成为假币案件新的高发渠道。

  (一)修改完善自助设备相关的规章制度。一是修改《中国人民银行假币收缴、鉴定管理办法》。要求自助设备系统建立人民币防伪特征库或假人民币特征库,对进入自助设备的钞票进行检测识别;修改假币收缴处理流程,将假币收缴处理流程,区分为以下三种情况:即柜台收缴、清分中心处理和自助设备处理等,使假币收缴处理流程趋于完善。二是进一步细化人民银行各分支机构对自助设备的管理规定。明确可以责令银行停止使用自助设备的权限,规范停止使用的工作流程,以便更好地指导人民银行各分支机构的管理工作。

  (二)增加完善自助设备相关功能。一是增加自助设备假币收缴功能。系统根据设定的数据库对进入自助设备的钞票进行检测识别,发现疑似假币时,自助设备屏幕提示客户被系统识别为疑似假币钞票的张数、金额及冠字号码,并告知客户所拥有的权利。当客户在自助设备设定的时间内输入密码确认收缴后,系统打印《假币收缴凭条》,客户可持《假币收缴凭条》及相关证明材料向当地人银行或人民银行授权的鉴定机构申请假币鉴定。二是完善自助设备冠字号码记录功能。冠字号码记录是防假币、反假币的重要手段,现金自助设备应具备一套完善的冠字号码记录功能。每一张现金无论真假在经过自助设备出、入钞或回收,系统清点现金张数的同时都应该自动、完整、正确地读取并记录冠字号码以备查。

  (三)要求银行加大对自助设备的日常管理。一是要求银行新增的自助设备必须符合假币识别标准、冠字号码采集和记录要求,增强反假货币工作的科技含量。二是督促银行加强对自助设备的日常管理。比如,加强对自助设备的升级维护;在自助设备明显位置或在屏幕提示该设备存取现金有鉴别假币和冠字号码记录功能,使不法分子不敢轻易使用等。

  (四)进一步加强银警联动工作力度。在日常工作方面,加强银行与公安机关的沟通交流,公安机关可将假币案件嫌疑人照片定期发送给银行录入相关系统,银行在业务办理中应主动收集假币持有人照片录入系统自动进行比对,如发现异常情况,应及时报警,为破获假币案件提供有利线索。

  (五)加强反假货币宣传教育力度。加强对自助设备在反假货币方面的宣传教育,重点宣传自助设备假币识别功能、冠字号码查询追踪和对自助设备中发现假币的处理办法等,使社会公众及时了解自助设备的识假、反假功能。(制图张乐)


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